Obamacare

Život u USA Vodič za emigrante
1

Site https://www.healthcare.gov/ je konacno proradio. Ono što smo mi shvatili, pregledajući više sajtova vezano za healthcare je da do kraja godine treba da se prijavimo kako bismo imali zdravstveno osiguranje i za supruga i mene od 01.01. a oni koji su već duže u USA, treba do 30.03. da se odluče koje će osiguranje koristiti kako bi izbegli penale

Bilo bi lepo da neko ko ima više iskustva objasni kako uopšte funkcioniše zdravstveni sistem u USA. Ono što sam ja shvatila je da postoji jako puno isguravajućih kompanija i uglavnom je to slično, kod neke je viša premija, ali je zato co-payment niži, neke nude dental, negde moraš da doplatiš. Moram priznati da mi nije još uvek sve jasno. Jel neko zna nešto malo više?

2

Pa dobro sad, radi to malo duze :slight_smile: a ne samo od sad. No, ja mogu da ti pojasnim neke generalne stvari, imajuci u vidu da California ima svoj posebni health-exchange site, kao i da se selekcija osiguranja ne razlikuje samo od drzave do drzave, vec medju oblastima unutar drzave (postoje providers koji se smatraju exclusive te je plan za njih drugaciji i skuplji).

Kada dobijes opcije na osnovu tvojih licnih, ubacenih podataka, svaka ponuda ima i sazeto objasnjenje o pokricu (co-payments, co-insurance, bolnicki dan, preventivna nega i ostale bitnije stavke). Nadam se da imas na tvom sajtu opciju Shop & Compare. Imas Bronze coverage 60/40 (znaci osiguranje pokriva 60% a ti 40%), Silver 70/30, Gold 80/20 i Platinum 90/10. Nema tu nesto mnogo opcija - 4,5 osiguravajucih kompanija sa razlicitim planovima oko deductibles i ponudom lekara, od cega prilicno i zavisi cena.

Na koji plan ces ti da se odlucis, treba da zavisi od tvog generalnog zdravstvenog stanja i sta mozes sebi da priustis. Na primer, ako uzmes Bronze 60/40, evo ti ga primer iz moje oblasti:

mesecna premija $196
individualni deductible $5,000
family deductible $10,000
doctor’s visit $60 (prve 3 posete se ne uracunavaju u deductible, posle toga placas 40%)
specialist $70
boravak u bolnici 30% od cene koju pregovaraju sa bolnicom (up to the max out of pocket - navedeno ispod)
max out of pocket individual $6,350 (ovo je max koji mozes da potrosis godisnje, sve posle toga je pokriveno 100%)
max out of pocket $12,700
preventative care (sistematski, vakcine, i tako dalje) 100% covered

Znaci, da ti kazem, ja ovo zovem catastrophic osiguranje i to je recimo primereno za nekog ko je sad izasao iz skole, zdrav i prav i u punoj snazi. Medjutim, ako mozes da izdvojis $12,700 za familiju (veruj mi to nije mnogo koliko sve kosta), u slucaju da se neke lude stvari izdesavaju), onda je ova varijanta ok.

S druge strane, evo ga Platinum 90/10 EPO (exclusive hospitals):

mesecna premija: $420
no deductible
doctor’s visit $20
specialist $40
boravak u bolnici $250 prvih 5 dana, ostatak 10% od pregovarane cene, do max out of pocket
max out of pocket individual $4,000
max out of pocket family $8,000
preventative care 100% covered

Imaj u vidu da EPO znaci da su ti pristupacni najbolji doktori i bolnice u okrugu. Znaci ovo je bolje defintivno, ali opet ako ste zdravi, mozete da se odlucite da u slucaju zdravstvenog problema potrosite vise para.Drugi aspekt je da li mozes da dobijes drzavnu pomoc ili ne: generalno, imigranti nemaju pravo na te beneficije 5 godina. To moras da proveris u svojoj drzavi kako funkcionise (California na primer ima neki ludi stav da oni nece da tuze i traze pare nazad, sto ne znaci da u jednom trenutku nece poceti). Takodje, ako na osnovu prihoda upadas u kategoriju drzavnog osiguranja (Medicare, Medical), treba da pitas kako tvoj imigracioni status utice na to (za decu ce da bude ok). Oni u principu racunaju da mozes da potrosis 7.5% od svojih prihoda na osiguranje, pa valjda preko toga dace credit/stimulans/pomoc ili kako god taj popust zovu. U principu, osiguranje je pokrivanje rizika, ako ne zelis da se brines oko troskova u slucaju nepredvidjene situacije, onda platis vise za premiju (ovo se ne odnosi samo na zdravstveno vec i ostale vidove osiguranja, to je risk management).

I tako, pitaj sta treba i sta treba da se pojasni, ne mogu bas sad ovako iz glave da se setim svakog detalja :slight_smile:

3

Kad se to menja, nemam pojma, meni je sve jos uvek isto. Imam Anthem Blue Cross Blue Shield PPO.

Mesecno placam 314 dolara imam i out of network i dental. Nisam uzela ove godine ocno jer svi vidimo ok. A pise mi da ovi za mene placaju 1221 dolara mesecno. Znaci ja 314 oni 1221. Imam nas troje na polisi.

Kod nas nemaju te opcije gold, bronze i koji vec metal. Samo ili hoces PPO ili hoces flexible spending account. A grupa mi je “state employee”

Placam i neki CIGNA LONG TERM DISABILITY 24 dolara mesecno.

Zvercice - ukratko funkcionise ovako: dajes im pare mesecno, dajes im pare matene za skoro sve preglede osim unapred zakazanih preventivnih. Ali - ne bankrotiras ako zaglavis u bolnici. Naravno donekle placas. A ako nemas osiguranje - jedan boravak u bilnici maltene moze da znaci bankrot.

Ja licno mislim da je na osiguranju glupo stedeti. Isto vazi i kad osiguram kola. Hocu brate da imam minimalan deductible. U ovom velikom gradu vec me je neko dva puta malo mlatnuo pa sam morala da popravljam kola. I izracunala sam, platila im mesecno razliku ili odjednom za taj deductible, bolje mi je da vise placam mesecno pa kad me neka sila udari da izvadim 20 dolara i da sam mirna. Ja nista od toga ne uzimam minimalno. Jesam dok sam vozila krs. I tako isto mislim za osiguranje, uzela sam sve max sto je bilo ponudjeno… Ove reklame ustedi na osiguranjima, pa naravno ako imas manje od toga da ce biti jeftinije. Non stop na TV reklame za osiguranje za auto, sto jeftinije… Mozda je to ok ako zivis na sred nekog sela gde moze da te udari samo veverica..

4

http://www.whitehouse.gov/share/obamacare-three-words-saving-people-money:wtf:

Može li neko da približi ovu tematiku malo?
Nije mi jasno, samo manje od devet miliona Amerikanaca ima koristi od Obamacare? Ili svi Ameri?
I, da, jasno mi je da se putem osiguranja, koje možeš sam da odabareš skladno budžetu i potrebama porodice ili pojedinca, na godišnjem nivou obezbedjuješ se od svih neprijatnih situacija koje mogu da se pojave u životu. I nije obavezno iako je veoma poželjno, posebno ako neko zavisi od tebe.:drool:

5

Ja sam racunao oko $1.477 Blue Shield/Blue Cross u CA sa cetvoroclanu porodicu sa maksimalnom pokrivenoscu i max out of pocket yearly ako se secam $8.000. Tu je i stavka 10% ucesca u hospitalizaciji i kako su dugorocne bolesti i ne znam ti ja sta sa zvezdicom :slight_smile:

Za vas vec u USA da li to znaci da u slucaju ne daj boze pu pu pu hemoterapije, operacija i slicno gde se zahteva dugorocni oporavak oni ipak mogu da naplate vise od tih $14.000?

Mislim ako je sve pokriveno sa ovih $1.477 a firma plati >50% onda to i nije tako skupo, nije ni u Evropi bas manje od toga.

Edit: Popravio cifre

6

Uh, ovde imamo opasnu zabunu :frowning: Ovo je, hajde da kazemo tako, ocekivano od svih koji ne zive ovde vec (kad malo bolje razmislim i to treba da se ogranici na one koji zive ovde malo duze).

Takozvano Obamacare osiguranje i osiguranje ponudjeno od strane poslodavca prilicno nemaju veze jedno sa drugim.

Ako poslodavac ponudi osiguranje preko kompanije, obicno zaposleni imaju izbor izmedju HMO (health maintenance organizations) i PPO (preferred provider organizations) i to je to. Dental osiguranje je obicno samo jedna opcija i to uglavnom PPO. Cenu i vrstu osiguranja pregovara poslodavac. Kompanije mogu da se odluce da deo troskova prebace na zaposlene, to je takozvani insurance contribution. Ako poslodavac pokriva celokupne troskove osiguranja ili ako je deo koji pokriva zaposleni manji od 7.5% ukupnih godisnjih prihoda, onda ta osoba nije kvalifikovana za Obamacare osiguranje (to su ovi bronze i ostali nivoi) jer se ponudjeno osiguranje tretira kao “affordable”.

Tu onda dolazimo do osoba koje zavise od vas, odnosno dependents. Kompanije nude i to osiguranje, ali tu postoji nekoliko bitnih stavki: cena osiguranja za zaposlenog i za njegovu porodicu nije ista. Ako je cena za zaposlenog recimo $350.00, cena za suprugu ili decu moze da bude i do 80% veca (to ne zavisi od firme vec osiguravajuce kompanije). Ukoliko je kompanija velika (citaj preko 5,000 zaposlenih), onda je moguce da pokriva i osiguranje za clanove porodice. Ako je firma manja, onda je verovatno da ce traziti od zaposlenog da pokrije samo razliku (znaci od $350 pa koja god da je cena), ili celokupne troskove.

Ako je to slucaj, znaci da firma pokriva 100% zaposlenog ali ne i porodicu, pa je onda taj deo veci od 7.5% ukupnih prihoda, onda su clanovi porodice kvalifikovani za Obamacare.

Da ponovim, kad se uradi kalkulacija na osnovu prihoda, moze da ispadne da je imigrant kvalifikovan da drzava pokrije 100% osiguranja, ali imajte u vizu da prema federalnom zakonu ovo pripada pod “public charge” i imigranti nisu kvalifikovani za Medicare benefits prvih 5 godina iako uplacuju svakog meseca u fond od svoje plate.

Eto tako. Znaci ne mozes da uzmes ove planove i da kazes “pokrice mi firma deo”, jer to nema veze jedno sa drugim. Male firme mogu da apliciraju za Business programe u okviru Obamacare ali to opet nema veze sa zaposlenima. Sto se korisnika Foruma tice, ako apliciras za Obamacare onda je to individualno, a ako ti firma ponudi osiguranje onda to nema veze sa ovim gore napisano (vec sa drugim temama na Forumu).

7

Znaci Obamacare je za sve one sto ne rade full time? Jer ako radis full time i imas benefite, ionako imas osiguranje preko preduzeceta…

8

@Zana
Ukapirao, hvala. Mada jedna sumarna (ne sumorna) tema o zdravstvenom bi bila pun pogodak posto je to racunam velika nepoznanica za mnoge. :slight_smile:

Koliko sam iz mog istrazivanja skontao najgore su prosli oni u sredini (kako to obicno biva). “Siromasni” ce da se kvalifikuju za besplatnu ili skoro besplatnu negu a “bogati” ce imati da plate $1.500 mesecno za porodicu (ili ce veci deo pokriti firma) dok oni koji nisu ni tamo ni vamo u stvari prodju najgore.

9

@ Vuxanne

Tako nekako… mada, ako recimo firma trazi od radnika koji radi full time da ucestvuje sa recimo $150 mesecno za sebe i 100% za porodicu (kod mene u firmi je to recimo $557 za supruznika ili dete), a placa radnika manje od $12.5 na sat (manje od $24,000 godisnje), onda taj radnik ima razlog da odbije ponudu od kompanije i aplicira preko Obamacare (jer ponuda od firme nije niza od 7.5% njegovih prihoda).

To bi ovde kod nas, za radnika koji pravi $10 na sat, ispalo:

- ako recimo samo muz (30) radi (par nema dece), sa $10 na sat ispadne da pravi $20,800 godisnje, onda sistem izbaci Medi-Cal opciju odmah

- ako i muz i zena prave po $10 na sat, to je znaci $41,600 godisnje, a nemaju dete, oboje su 30, onda je to HealthNet HMO 90/10 Platinum za porodicu cena $553, Tax Credit $167, iznos koji se placa je $386 mesecno.

- ako i muz i zena prave po $10 na sat i imaju dete (sve ostalo isto kao i gore), onda dete dobija Medi-Cal, Tax Credit za HealthNet plan se povecava na $230 i iznos koji se placa je $322 mesecno.

Ja sam uzela u obzir najbolju Platinum opciju, iznosi za druge planove su drugaciji. Ovo je otprilike da se dobije ideja koliko sve to kosta. Takodje treba imati u vidu da je Tax Credit privremen. Samo da pojasnim zasto se ovako “prosipam” oko osiguranja :slight_smile: U toku smo procesa da dovedemo familiju, pa je osiguranje jedna od glavnijih stavki. Zato sam toliko u toku - imajuci u vidu sve te zabrane za sveze imigrante, kao i potpisivanje sponzorstva za familiju, deo nasih prihoda (po njihovoj formuli) bice njima obracunavan u income… tako da ono - na vreme se pripremamo za sta nas ceka!

10

Pa sad, ne bih rekla da ce da prodju najgore… znas kako, da se ne lazemo: evo recimo nasi ljudi ce poceti privatne poslove, uzeti neki mortgage, auto, zaradjivati ni tamo ni ovamo (znaci solidno) na pocetku - ici ce svake godine nazad da vide familiju, deca ce telefone, ovo, ono, ali jbg osiguranje je skupo, za to se nema (sa sve poklicima protiv surovog kapitalizma). Onda se ne daj Boze zaglavi zdravstveno, onda krenu katastrofe, izgubi se kuca, deo racuna se pokriva iz tudjih novcanika, ide se u bankrot… ne moze to tako da se radi, nije fer. Ne pricam samo o imigrantima, takva je i gomila “self-employed” amerikanaca: daj da se ima za svaki dan, bitno je da imam za auto (to zbog klijenata navodno), bitno je lep stan, ali osiguranje - cuj, kad nemam, nemam, sta da radim, siromasan sam za to…

Ne moze i jare i pare. Svako ima da izdvoji makar za onaj Bronze pa je max trosak u slucaju katastrofe $8,000 i nece morati drugi ljudi da izdvajaju za njega. Ja sam totalno za ovaj novi sistem. Ima jos tu da se ispravi sto sta, ali ima vremena. Znaci svi imaju da plate osiguranje za auto i imaju da popravljaju aute i kupuju nove - jer to se mora covece, ali zato neka drugi placaju lecenja. Stvarno je dosta bilo vise, ja ne razumem sta ljudima smeta oko novog zakona.

P.S.

A i korisna je reforma i sa druge strane, jer polako obuzdavaju i bolnice sa ludackim cenama, a i osiguravajuce kompanije sa suludim premijama.

11

Ja i da ga nemam preko firme, sto posto bi dala pre pare na dobro zdravstveno nego na npr bolja kola ili ne znam sta drugo. U svom zivotu nisam bila dan bez osiguranja, to je meni nepojmljivo…

12

Znači po tome što sam pročitao i kako sam razumeo,
Obamacare u suštini nije ništa značajno za većinu gradjana Amerike?

Virginia kao Srbija. Hampton Roads kao glavni grad Srbije. :wtf:

13

Mislis po broju stanovnika? Jeste, Virdzinija ima jedan milion vise i Hampton Roads oko 200 000 vise nego BG ali je veoma, veoma priblizno.

Obamacare najvise pogadja populaciju koja nece da ima zdravstveno osiguranje jer misle da te pare mogu bolje da potrose i da im se nikad nista opasno nece desiti u skorijem vremenu. A i sve da oce, da ce neko to da im pokrije.

14

Dosta ljudi tako razmislja, na svu srecu. Dovoljno si dugo ovde da i sama znas da je razumljivo da ljudi nisu hteli da skupo placaju osiguranja sa i po $10,000 deductible za koje ne dobijaju nista… niti su radili preglede, prehlade se a ne lece se, pa se to iskomplikuje (osiguranja nista nisu pokrivala preventative). Druga stvar je da su odbijali ljude sa postojecim kondicijama. Sada toga vise nema, opet na svu srecu. Niti mogu da odbiju vise ljude, a moraju da pokriju redovne sistematske 100%, kao i vakcinaciju, za zene ginekoloske preglede i cancer screening. To ne pripada u deductible. Ogromna sabotaza je na delu, sto me i ne cudi. Kad predsednik krene preko najopakijih lobista, onda prolazi ovako kako prolazi Obama… Kad to uklopis sa ovima koji bi radije na Havaje nego da plate svoje zdravstvene troskove, onda sve to nista ne valja.

Nego, nema nam Zvercice :slight_smile:

Ne znam sta si ti citao, ali ocigledno nisi nista razumeo :slight_smile: Obamacare ce mnogo da promeni, kao sto je i SSA svojevremeno…

15

Mene je osim tog odbijanja definitvno najgori ono sto zovu “cap” tipa vredis milion ili dva dolara, ako to postrosis za zivota, zao mi je, pali. Npr. dete bolesno ima neku leukemiju, lece ga, dodje do tog zivotnog nivoa koje placaju dok si rekao keks. I onda osiguranje: zao nam je, ne pokrivamo vise. To je SF film…

16

Tu sam, tu sam… nego mi deca slomila računaljku, pa dok smo popravili…

Ono što je meni nejasno je sledeće: postoje osiguravajuće kompanije kod kojih bismo plaćali odredjenu mesecnu premiju u zavisnosti od opcija koje odaberemo, i postoji Medicaid ili kako se sada zove Apple Health i ukoliko bismo bili eligible, ne bismo plaćali nista. Jel tako? Ono što ja ne kapiram je kakva je razlika izmedju osiguravajućih kompanija i Medicaid?

17

Medicaid je vladin pogram koji se pretpostavljam finansira od poreza. A osiguravajuce kompanije su privatne firme koje uzimaju pare od gradjana i time im pokrivaju deo troskova vezanih za zdravstvene usluge. A Medicaid je pre socijalni pogram za najugrozeniju populaciju.

E sad, ovo je moj licni utisak i ono koliko se ja razumem u sto, nek me ispravi neko ako postoji tacnija definicija ili ako se to drugacije u stvari desava.

18

Ok, tako sam nešto i ja shvatila. Apliciraću ovih dana pa javljam kako sam prošla.

19

Evo da se i ja prikljucim ovoj temi posto je smatram jednom od najvaznijih za one koji su u USA. U Majamiju sam skoro mesec dana i definitivno je vreme da se procackaju svi detalji oko medicinskog osiguranja. Za sada mi je sve konfuzno ali se nadam da cemo ovde svi pomoci jedni drugima oko ove tematike. :smiley:

20

Mi smo se prijavili za health insurance i evo kako to izgleda u nasem slucaju:

U drzavi Washington sve se desava na jednom mestu, tj www.wahealthplanfinder.org. Ovo je zvanična i jedina strana gde se moze aplicirati za zdravstveno osiguranje. Prvo se otvori nalog, a onda se popunavaju podaci koji se odnose na članove porodice (ime prezime, godine, da li ima nekih zdravstvenih problema ili specijalnih potreba, osnova za boravak u USA, primanja, troskovi i sl… Nakon toga se otvara stranica sa svim insurance agencijama, health planovima i detaljima samih planova (monthly premium, annual deductable, co-pay, sta pokriva, sta ne pokriva…). Dalje bi trebalo da postoji link za apliciranje ali ja ni iz hiljaditog pokusaja nisam uspela.
Ono sto sam nasla je lista brokera i lista navigatora. Brokeri su licencirana lica koji umesto vas mogu popuniti aplikaciju i pri tom vam u odnosu na vasa primanja, troskove, zdravstvene potrebe predloziti koji plan da izaberete. Navigatori su takodje nesto slicno kao brokeri, ali za razliku od brokera koji rade samostalno i nalaćuju fee od insurance agencija, rade za drzavu i to za platu. Pozvala sam prvo navigatora i kad sam dobila neku stariju gospodju koja mi je pre nekoliko meseci pomogla da popunim aplikaciju za decu i pri tom je to uradila iz desetak iteracija zaboravivši da popuni ovaj ili onaj obrazac, rekla neka hvala i pozvala brokera.
Javio se neki g-din, i sve smo zavrsili preko telefona.
Mi smo izabrali Premera Blue Cross Shield, silver plan, gde je fiksni iznos prilikom svake posete doktoru 10 dolara, co-pay je 30%, annual deductable 1000 dolara i maximum out of pocket 11000. Monthly premium je 168 za supruga i mene a deca već imaju besplano i sve im je pokriveno, tj za njih bukvalno nista ne placamo. Mladja ćerka ima problema sa karijesom i već smo zakazali intervenciju gde će joj odjednom uz totalnu anesteziju popraviti cirkularni karijes na prednjim zubicima i jos jedan zub sa velikim karijesom i rekli su mi da me to nista nece kostati.

Montly premium je za ovaj plan za mene i supruga je 474 dolara, ali pošto su nama primanja niska, imamo popust tako da plaćamo 168. Kako se primanja budu povećavala tako bi trebalo i premium da raste.

Bilo bi lepo kad bi mogli da čujemo jos primera pa da eventualno uporedimo