Banke, kreditne kartice, računi u Americi

[stizeljeto]

- nakon dobijanja SSN-a i vozačke dozvole / state ID-a, odete u banku, otvarate checking i savings accounts (najbolje povezano).

Dal bi mi onda preporucio da sve pare stavim odma u checkings account ili npr. stavim recimo 1000 u savings? Sta mislim o CD i MMR kao alternativi savings accountu ili mi je on neophodan za nesto drugo?

- nakon dobijanja posla, pa onda još mesec-dva: tražiti secured credit card od Bank of America (pokazala se kao najbolja). Daju dobre uslove i odlične VISA kartice. Ja sam, recimo, dao $99.00 depozita (poslao im ček poštom), a dobio 500.00 kredita. Tih 99.00 ti drže 6 meseci dok ti ne otključaju račun. Do tada stoji na specijalnom savings account-u koji ni ne vidiš, a na koji ti ide kamata od 0.05%, tako da dobiješ još par centi kad odlučiš da ga ugasiš.

Sto se tice secured credit carda, sto ti znaci da mi drze 6 mjeseci zakljucan racun? Dal to znaci da ga tolko ne mogu koristiti i nastavljam koristi checkings za svakodnevnu kupovinu?

Depozit koji im date biće zaključan 6 meseci. Kad prođe to vreme, poslaće vam pismo poštom u kome kažu "evo ti savings, nisi više secured". Sa time odeš u banku i zatvoriš taj račun, kreditna ostaje nevezano. Oni na svakih 6 meseci opet provere kreditnu istoriju, tako da u početku se ne treba nadati povećanjima u češćim intervalima; obično povećaju 200-500$ na svakih 6 statement-a (izveštaja).

Nije mi jasno! Sto znaci zakljucan depozit? Ja sam mislila da kolko dam tolko cu moc trosit. Npr. ako dam 500 moci cu imat 500 limita na kartici?

Pošto secured credit card ima loše uslove (tipa 23% godišnje kamate), za godinu-2 ćete hteti da je zamenite za neku drugu - nikako! Tu ostavite otvorenu, isplatite je, platite po žvaku svaki mesec i odmah je otplatite da vam je oni ne ugase usled nekorišćenja, i biće odlično.

Znaci mora se nesto kupovat svaki mjesec da bi se kartica smatrala otvorenom ili ju samo ne koristim vise? Jel se placa neki fee za secured c.c.?

Pored tih kreditnih kompanija koje vam prate FICO score, sama banka koja vam daje kredit (u ovom slučaju npr. Bank of America) vas rangira po svojim skalama. Zato treba za početak praviti veći obrt preko kartice da bi je brže povećali. Ja sam to radio ovako: čim stigne plata otplatim ceo iznos koji imam na kreditnoj i onda nju koristim za apsolutno sve; kad je ispraznim, prebacim opet sa checking-a. Njom plaćao apsolutno sve: gradski prevoz, račune, ma sve! Sve kreditnom, online.

Dali bi je brze povecali, dali ti to znaci da bi nam povecali limit? Ja planiram svaki mjesec isplacivat cijeli iznos (za mene dug nije opcija), jel mislis kad ju ispaznis npr. imao si 3000 na njoj, potrosio sve. Dali odma prebacujes sa checkinga da ju jos napunis (kako?) ili ima nacin da to direktno banka napravi?


Vrlo je bitno da imate što više kredita. Kada prođe 6 meseci (ne treba vaditi nove češće!), onda izvadite novu karticu, ali ne gasite stare. Ako vam nova da 1000, onda sa ovom od 500 imate 1500 ukupnog kredita - to je cifra koliko trenutno vredite, odnosno koliko možete da se zadužite. Ukoliko je ova cifra veća (a do nje, naravno, treba doći), bolje se kotirate.

Sto znaci imate vise kredita, jel isto sto i limit? Sta ce mi nova? Osim sto sam ja mislila uzet jednu iz Walmarta pa njom placat sve od tamo? (btw sto mislis o tome, trebat ce nam hrpetina stvari, nesto namjestaja od tamo isto, uz ikeu, i hrpa drugih kucnih stvari, rekla bi otprilike 2-3000 Dolara u jednom danu - cime to da platim - a bit ce prvih dana - mozda dok ni ne budemo mogli izvadit secured credit card)

Takođe je vrlo bitno (mislim čak 30%) za FICO score koliki vam je procenat potrošenog kredita naspram dozvoljenog. Dakle, ako imate gorenavedene 2 kartice sa ukupno 1500 kredita, a na svakoj imate po recimo 150 potrošeno, vas balance je ukupno 300, što je 1/5 kredita iliti zaduženi ste 20% dozvoljenog kredita. Taj procenat daje 30% FICO score-a, optimum je 20-35%.

Jel tu mislis na ono pravilo da se nikad ne potrosi cijeli limit, nego npr. 2/3, znaci cak ne ni pola (to navodno nije dobro)?

Dakle, nakon nekog vremena sa secured kreditnom, kad izvadite novu, ovu staru otplatite skroz, i ona stoji negde u ormaru i automatski vam daje x% slobodnog ukupnog kredita na FICO skoru (imate 0 od 500 potrošeno na toj, a najduži joj kredit, najbolje što može).

Znaci dali ju trosim ili ne? Dali je potrebno kupit nesto snjom da bi se odrzala?


Izvini za ovolka pitanja, al vjeruj mi bit ce ih jos. Izgorena sam za ovu temu trenutno

[srdjevic]

Prvobitno poslao korisnik stizeljeto

Dal bi mi onda preporucio da sve pare stavim odma u checkings account ili npr. stavim recimo 1000 u savings? Sta mislim o CD i MMR kao alternativi savings accountu ili mi je on neophodan za nesto drugo?

Pa ovako. Kad dođeš, imaćeš keš. Onda odeš u banku (recimo Chase Bank, najjača ovde ubedljivo) i otvoriš checking i savings. Dok ti ne dođe kartica, moraš da ideš u banku da podižeš pare, tako da slobodno otvori račune sa minimum ulogom. Kad stigne kartica, odneseš sve - od tada plaćaš debitnom, koja je vezana za checking. Keš ne nosiš više.

Savings Account:
U pravim bankama kojih ima svugde, kamata koju ćete dobiti je toliko mizerna (0.05%) da da nema nikakvog razloga da se kinta drži tamo. Treba ipak držati 300 ili 500 negde da vam ne lupaju fee za održavanje account-a (što je $4 obično).

Postoji i opcija sa internet bankama. One nemaju filijale, bankomate i ostala čuda na koje banke troše svoje resurse, tako da mogu da nude veće kamate - oko 3%. Onda nema podizanja savingsa tako lako jer morate da sačekate 3-4 dana da pređe sa savingsa internet banke do vašeg checking-a.

CD/MM:
Ne zaboravite da se ovde novac oročava na x meseci, te ga ne možete koristiti. Kamate su oko 4%, vrlo je fino ako nosite neku veću kintu.

Ipak, u zavisnosti od toga na šta ovde dolazite, imate li posao i ostala čuda, ja bih predložio recimo samcima da sve preko 5000 što imaju stave tamo. 5000 može da zatreba za kirije, kupovine i ostala čuda za tih (recimo) 6 meseci na koliko oročavate.
Negativna strana je da ima minimalni ulog, mislim da je 1000 ili 5000, ne može manje od toga da se uloži.

Prvobitno poslao korisnik stizeljeto

Sto se tice secured credit carda, sto ti znaci da mi drze 6 mjeseci zakljucan racun? Dal to znaci da ga tolko ne mogu koristiti i nastavljam koristi checkings za svakodnevnu kupovinu?

Mislim da si pomešala malo. Ti si prvo otvorila checking i savings u Chase banci recimo. Pa onda odeš u Bank of America da apliciraš za secured. Oni kažu ok, pošalji 500 kinti, ti uzmeš i napišeš ček (koji si dobila za Chase checking account) i pošalješ ga poštom. Oni naplate taj ček (uzmu ti 500 kinti) i pošalju ti kreditnu sa 500 kinti krede. Ti ideš, divljaš, baškariš se. Ne plaćaš li karticu, oni će da iskoriste tvoj depozit da plate dug što si napravila.
E sad. Oni su tih tvojih 500 kinti stavili na poseban njihov savings account (ne Chase-ov) i ti to ni ne vidiš. Za 6 meseci šalju ti pismo "nisi više zaključan - secured", i dobijaš info za savings account kod njih. Od onda dakle u Bank of America (od sada ću skraćeno BofA) imaš credit i savings accounts. Onda odeš lepo u BofA filijalu u svom kraju i zatvoriš savings nalog, podigneš svojih $501.25 jer ti išla kamata na to.

Prvobitno poslao korisnik stizeljeto

Nije mi jasno! Sto znaci zakljucan depozit? Ja sam mislila da kolko dam tolko cu moc trosit. Npr. ako dam 500 moci cu imat 500 limita na kartici?

Prvi deo sam objasnio gore. Ovo oko limita je očigledno drugačije, ne znam od čega zavisi. Neki su morali da daju 1:1 (500 kinti depozita za 500 kinti krede na kreditnoj), dok sam ja živi primer da sam dao 99$ za 500$, znači ne mora da bude 1:1.

Prvobitno poslao korisnik stizeljeto

Znaci mora se nesto kupovat svaki mjesec da bi se kartica smatrala otvorenom ili ju samo ne koristim vise? Jel se placa neki fee za secured c.c.?

Ne mora svaki mesec, ali mislim da ako vide (na svakih 6 meseci kad te proveravaju da li da povećaju kredit ili šta ti ja znam) da je ne koristiš, neki imaju običaj da ugase nalog samo jer vide da ti ne treba. A kako imaš 25 dana da platiš karticu bez interesa, to nije problem. Kupiš danas, platiš sutra sa checkinga, i napravila si obrt, nema ni interesa jer si odmah platila, nisi čekala statement, pa da obračunaju interes...

E vidiš, neke secured kartice imaju fee. Moja je imala 29$ godišnje. Zato sam je (budala) i ugasio jer nisam hteo da mi naplaćuju te pare kad je nisam više ni koristio, imala užasan interes od 23%... Kasnije sam saznao da sam trebao da ih zovem i da ih gnjavim da mi skinu godišnji fee. Za interes te i tako stoli bojko kad je otplaćuješ odmah...

Prvobitno poslao korisnik stizeljeto

Dali bi je brze povecali, dali ti to znaci da bi nam povecali limit? Ja planiram svaki mjesec isplacivat cijeli iznos (za mene dug nije opcija), jel mislis kad ju ispaznis npr. imao si 3000 na njoj, potrosio sve. Dali odma prebacujes sa checkinga da ju jos napunis (kako?) ili ima nacin da to direktno banka napravi?

Pa ako vide da je koristiš, i da je stalno otplaćuješ, vremenom će verovatno brže da ti povećavaju limit. I obično nema (bar ne sa secured) overlimita, jer ako recimo imaš limit od 500, i potrošeno već 480, a hoćeš da kupiš nešto od 21$, provučeš karticu, dobiješ Declined.
Znači, trošiš dok ne dođeš blizu limita, onda prebaciš sa checkinga da pokriješ kupovine i da ti se balance vrati na nulu. Limit da pređeš ni ne možeš. Isto tako ne možeš ni da je pretplatiš. Znači, nema ono: potrošio sam 100 od 500, sad će im platim 300 (da imam -200 od 500) pa da mogu da kupim nešto od 700 u cugu...

Kasnije, kad već imaš istoriju kod te institucije (ovde recimo BofA), onda će da puštaju kupovine i preko limita. Ali, to nikako ne raditi! Kao prvo, za svaku transakciju je overdraft fee obično 29 ili 39$. Po transakciji! Ako ste preko limita, čokolada od 1$ vas izađe 30-40 jer ste provukli maxiranu karticu.... Takođe, na kreditnom izveštaju piše i cifra za maximum balance, tako da ne valja da piše da vam je top balance bio 550 od 500. Tako da - pamet u glavu.

Prvobitno poslao korisnik stizeljeto

Sto znaci imate vise kredita, jel isto sto i limit? Sta ce mi nova? Osim sto sam ja mislila uzet jednu iz Walmarta pa njom placat sve od tamo? (btw sto mislis o tome, trebat ce nam hrpetina stvari, nesto namjestaja od tamo isto, uz ikeu, i hrpa drugih kucnih stvari, rekla bi otprilike 2-3000 Dolara u jednom danu - cime to da platim - a bit ce prvih dana - mozda dok ni ne budemo mogli izvadit secured credit card)

Pa svaka kartica ima svoj limit, svaki kredit na auto (recimo) ima svoju sumu. Tvoje ukupno zaduženje i tvoj ukupni limit kredita je sve to sabrano. Ta cifra ti određuje FICO skor, ne pojedinačni limiti svake kartice.

Walmart ti je preterano jeftina prodavnica, nećeš sigurno tako trošiti (a i ne bih preporučio odmah u startu sve). Za 200-300 kinti napuniš kolica. Kupovaćeš polako, jer i nije jedina prodavnica.
Kredit tamo ne bih vadio odmah jer nećeš preterano uštedeti time, a i pitanje je hoće li ti je dati. Te general-purpose stores daju obično veći početni kredit jer prodaju i TV-e i ostalu "veću robu" te je lakše da te odbiju, dok prodavnice odeće i tako tih sitnica daju početni od 200-500 pa oni lakše i daju... Te kreditne uzimaju klinci za krpice, tako gradiš kredit, a ne u radnjama gde idu ljudi za kućne kupovine...

Povodom pitanja čime da plaćaš u Walmartu (ili bilo gde drugde), iz gorenavedenog proizilazi sledeće: čim stigneš, dok nemaš checking (i debitnu) plaćaš, je li, kešom. Kad stigne debitna, sve pare odmah na checking baciš i od onda debitnom, čisto da ne nosiš keš. A kasnije, kad imaš kreditnu, onda bolje kreditnom, a kad dođeš kući, online prebaciš sa (chase) checking-a na (BofA) kreditnu da platiš odmah dug.

Prvobitno poslao korisnik stizeljeto

Jel tu mislis na ono pravilo da se nikad ne potrosi cijeli limit, nego npr. 2/3, znaci cak ne ni pola (to navodno nije dobro)?

Upravo tako; ali to ne treba u svakom momentu da je tako. Možeš slobodno da je puniš "do vrha" pa prazniš, to nije problem, to je "tekuće". Takođe, dobro bi bilo da ciljaš da kada je kraj obračunskog perioda (billing cycle) da ti tada bude fin odnos limita, čisto da stoji zabeleženo na statement-u jer je to mesečni presek.

Taj odnos potrošeni/dozvoljeni kredit za FICO ti i treba samo u momentu dok apliciraš za novi kredit - tada treba da imaš fini odnos za bolji FICO skor (na prethodnim statement-ima, tim koje šalju na kraju svakog billing cycle-a).

Prvobitno poslao korisnik stizeljeto

Znaci dali ju trosim ili ne? Dali je potrebno kupit nesto snjom da bi se odrzala?

Pa na to i mislim. Ne koristiš je, stoji ti otplaćena skroz. Svakih mesec dva, odeš kupiš bilo šta njom i otplatiš odmah, i ostaviš dalje da stoji. Kartica ti je dakle uvek aktivna, uvek na nuli, spremna za upotrebu. Ta kartica će ti stajati u izveštaju kao "najduži kredit line", što se gleda, što duže (sa ocenom OK, tj. bio si fini platiša), to bolje.

Da se ne-daj-Bože desi da si u frci, da moraš kući, bilo šta, uvek imaš karticu od 500 kinti da provučeš di već treba da pazariš to što ti je hitno.

------------------------------------

Prosto je nemoguće dovoljno naglasiti da će vam se sve činiti sporo. Međutim, ne aplicirajte za kredit stalno jer ćete ubiti FICO skor! U prvih 7 godina (zadnjih 7 godina se prikazuje na kreditnoj istoriji) će vam uvek pisati "insuficient credit history" kad vas odbijaju (ili obrazlažu zašto niste dobili najbolje uslove), tako da vam nikako ne treba da još pored toga imate i "too many/frequent credit inquiries". Za kredit aplicirajte na svakih 6 meseci, nikako češće! Znam, deluje kao večnost, ali mora tako. Odlepljivaćete na te male kreditne jer svakih 3-4 dana ima da je dopunjujete, ali tako mora.

Ne padajte na ponude tipa 0% do 2056. godine, jer obično piše dole "with good or outstanding credit line". Mislićete da ćete dobiti, a nema šanse, samo će da vas odbiju i da vam dopišu u istoriju da ste ga tražili (inquiry)... Meni se to desilo.

Takođe, nisam džaba napisao kada šta da se otvara. Kad otvarate kreditnu, pitaju i gde radite i kolika vam plata i da li imate checking ili savings ili oba (ne traže sume, samo pitaju šta imate), dakle, treba imati šta da se upiše u aplikaciju za kredit, ne traže za badava, po tome određuju šta će (i hoće li uopšte) da vam daju. Ako dođete ovde, i ne radite ništa prvih 6 meseci, pa naravno da nećete moći tek tako da izvadite ni prvi kreditu tom periodu...

[stizeljeto]

Kad stigne kartica, odneseš sve - od tada plaćaš debitnom, koja je vezana za checking. Keš ne nosiš više.

Ja sam mislila odma sve novce stavit u checking (nesto malo u neki savings), mislila sam da preko debit kartice onda mogu normalno kupovat preko nje ovisno o tome kolko imam na checking account. Normalno mislila sam ostavit nesto kesha da mogu kupit prvo sto mi je neophodno. Za kolko dana se dobiva debitna?

CD/MM:
Ne zaboravite da se ovde novac oročava na x meseci, te ga ne možete koristiti. Kamate su oko 4%, vrlo je fino ako nosite neku veću kintu.

Mislila sam dali se moze otvorit checking kod Chase npr. i CD/MM a ne savings? Dali poslje kod izdavanja kreditne kod npr. BOA ima veze dali je savings ili CD? DAli ljudi stavljaju otpocetka nesto u taj savings? Ja sam mislila cisto radi toga ako zatreba ne daj Boze, pa da se stedi od samog pocetka. Stavila bi recimo 1000 $ za pocetak u CD/MM (mislim da se iz jednog od dvoga moze vaditi novac kad hoces)

Za 6 meseci šalju ti pismo "nisi više zaključan - secured", i dobijaš info za savings account kod njih. Od onda dakle u Bank of America (od sada ću skraćeno BofA) imaš credit i savings accounts. Onda odeš lepo u BofA filijalu u svom kraju i zatvoriš savings nalog, podigneš svojih $501.25 jer ti išla kamata na to.

Znaci li to da se secured vise ne zove secured posto racun nije zakljucan? ne kuzim to bas. Ako vise BOA nema moj depozit, koliki ce mi onda biti limit? Dali opet 500 ili sto oni odrede?
Zatvoriti saving nalog znaci zatvoriti savings account kod BOA?

E vidiš, neke secured kartice imaju fee. Moja je imala 29$ godišnje

.
Da sad uzimas secured bez fee koju bi uzeo? Dali bi nama koji tek dodemo dali bez fee? I dali ta secured nakon sto ti posalju da vise nije secured postaje obicna kreditna? Kad stigne kartica, odneseš sve - od tada plaćaš debitnom, koja je vezana za checking. Keš ne nosiš više.

Znači, nema ono: potrošio sam 100 od 500, sad će im platim 300 (da imam -200 od 500) pa da mogu da kupim nešto od 700 u cugu...

Znaci nemogu npr. dodati 1000 na tih 500 pa da bar odjednom mogu napravit pravi shoping? Kako cu onda kupit namjestaj, ne valjda keshom?

Walmart ti je preterano jeftina prodavnica, nećeš sigurno tako trošiti (a i ne bih preporučio odmah u startu sve). Za 200-300 kinti napuniš kolica. Kupovaćeš polako, jer i nije jedina prodavnica.
Kredit tamo ne bih vadio odmah jer nećeš preterano uštedeti time, a i pitanje je hoće li ti je dati. Te general-purpose stores daju obično veći početni kredit jer prodaju i TV-e i ostalu "veću robu" te je lakše da te odbiju, dok prodavnice odeće i tako tih sitnica daju početni od 200-500 pa oni lakše i daju... Te kreditne uzimaju klinci za krpice, tako gradiš kredit, a ne u radnjama gde idu ljudi za kućne kupovine...

Ma na te sam trgovine mislila radi odredenih benefita, popusta i drugo. I zato sto sam procitala da se time podize FICO score. Znaci mislis da mi ni nebi dali npr. za Walmart? TAmo doista mislim potrosit oko 2000 jer imam namjestaj, kuhinjsko posude, tanjure, TV, pa autosjedalica za bebu i hrpa drugih stvari. Mislila sam kako da to kupim a da mi odma ide FICO kad vec trosim hrpetinu novaca. Dali ljudi generalno koriste to ili ne? Ili bi mi limit bio tolko mali da se ne isplati stalno filat iz checkinga?

A kasnije, kad imaš kreditnu, onda bolje kreditnom, a kad dođeš kući, online prebaciš sa (chase) checking-a na (BofA) kreditnu da platiš odmah dug.

Jel FICO isto razlog zasto bolej kreditnom nego debitnom? Evo jedni frendovi su vec tamo i placaju sve debitnom. Znaci sve im se direktno skida s place? Nema prebacivanja. Znaci jel jedini razlog zasto bi covjek koji ne misli koristiti kreditnu za zaduzivanje ipak koristio kreditnu radi fico score-a? jel ako pogledas, zapravo je manje glavobolje sa debitnom. Kupujes kolko para imas i to je to, najslicnije nasem standardu na koji smo naucili. Koja su tvoja razmisljanja o tome?

Takođe, dobro bi bilo da ciljaš da kada je kraj obračunskog perioda (billing cycle) da ti tada bude fin odnos limita, čisto da stoji zabeleženo na statement-u jer je to mesečni presek.

Kad je billing cycle? Jednom mjesecno?

Da se ne-daj-Bože desi da si u frci, da moraš kući, bilo šta, uvek imaš karticu od 500 kinti da provučeš di već treba da pazariš to što ti je hitno.

Jel se ta moze koristiti u Evropi?

Ne padajte na ponude tipa 0% do 2056. godine, jer obično piše dole "with good or outstanding credit line". Mislićete da ćete dobiti, a nema šanse, samo će da vas odbiju i da vam dopišu u istoriju da ste ga tražili (inquiry)... Meni se to desilo.

Znaci definitivno ako zelimo kreditnu pocet sa secured? Nikako sa onim za bad credit jer vidim da ima i takvih. Mozes usporedit te za bad credit i secured?

Nakon kolko vremena nakon secured mogu uzeti neku drugu kreditnu. Kazes da ce nakon 6 mjeseci poslati da nisam vise secured, tako da pretpostavljam da trebam uzeti novu. Mislis da ce mi tada dati kao Cash/Reward kreditnu? Sto mislis o takvima i onima sa avionskim miljama? IMas neki predlog?

[srdjevic]

Prvobitno poslao korisnik stizeljeto

Ja sam mislila odma sve novce stavit u checking (nesto malo u neki savings), mislila sam da preko debit kartice onda mogu normalno kupovat preko nje ovisno o tome kolko imam na checking account. Normalno mislila sam ostavit nesto kesha da mogu kupit prvo sto mi je neophodno. Za kolko dana se dobiva debitna?

Posedovanje savingsa ti daje dodatne poene kad apliciraš za novi kredit jer onda znaju da misliš i na budućnost, a ne samo na kredit (šta ako ostaneš bez posla?). Savings account je nešto najnormalnije otvoriti u koliko god banaka hoćeš isto kao i checking, te je totalno preporučljivo imati savings sa makar 50 kinti tamo (ili još bolje, sa 300 recimo u Chase, da ne lupaju $4 za održavanje)....

Dok nemaš checking/savings, keš držiš. Čim dođe kartica (obično do 2 nedelje), sve bacaš u banku i od onda plaćaš "platnom karticom".

(Radi pojašnjenja, "platna kartica" je vrlo dobar izraz na našem jeziku koji podrazumeva plastiku, odnosno VISA, MasterCard, Discover, AmericanExpress... to da li je ta kartica povezana na savings, checking, credit account ili nešto treće (fondovi), to prodavca ne zanima; on prima kartice, i njemu banka plaća. Odakle banka uzima kintu, njihova/tvoja je stvar.)

Prvobitno poslao korisnik stizeljeto

Mislila sam dali se moze otvorit checking kod Chase npr. i CD/MM a ne savings? Dali poslje kod izdavanja kreditne kod npr. BOA ima veze dali je savings ili CD? DAli ljudi stavljaju otpocetka nesto u taj savings? Ja sam mislila cisto radi toga ako zatreba ne daj Boze, pa da se stedi od samog pocetka. Stavila bi recimo 1000 $ za pocetak u CD/MM (mislim da se iz jednog od dvoga moze vaditi novac kad hoces)

Može, ali o savingsu već rekoh šta sam imao; ne preskačite ga. Ako imaš, stavi nešto i u CD/MM. Međutim, vidi, vagaj malo. Ako staviš 1000 na 6 meseci na 3% yearly, dobijaš 1000 * 0.03 / 2 iliti 15 kinti, pa od toga odbijaš porez na prihod.... Ja bih rekao da se za početak ne treba zezati sa tim. Ja recimo, još nisam posle evo 3 godine; mala je dobit. Teoriju znam, ali nemam potrebe trenutno za tim. Ja sam to više preporučio za one koji prodaju stan tamo, pa nose petocifrene sume....

Prvobitno poslao korisnik stizeljeto

Znaci li to da se secured vise ne zove secured posto racun nije zakljucan? ne kuzim to bas. Ako vise BOA nema moj depozit, koliki ce mi onda biti limit? Dali opet 500 ili sto oni odrede?
Zatvoriti saving nalog znaci zatvoriti savings account kod BOA?

Fraza "secured" ne označava apsolutno ništa više od ovoga: izdavač kartice (BofA) se "osigurava" da neće izgubiti ništa napraviš li pizdariju sa kreditom. Prevedeno, secured je apsolutno identična bilo kojoj drugoj, bilo debitnoj bilo kreditnoj, platnoj kartici. Banka ti ukine taj "secured flag" kad vide da si dobar, nakon reevaluacije (na svakih 6 meseci).
Limit ostaje, povećava se u skladu sa 1) FICO skorom 2) rejtingom koji uživate u toj banci.

2)* e, iz tog razloga mislim da je bolje prvu karticu stalno koristiti (prebacivati lovu sa checkinga i za sve nju koristiti)

Da, zatvoriš samo savings u BofA i podigneš ono što si na početku dala. I teraš dalje, sve ostaje isto.

Prvobitno poslao korisnik stizeljeto

Da sad uzimas secured bez fee koju bi uzeo? Dali bi nama koji tek dodemo dali bez fee? I dali ta secured nakon sto ti posalju da vise nije secured postaje obicna kreditna?

Definitivno BofA. Mislim da daje najbolji odnos cena/kvalitet, jaka je banka, oni mi i kredit za auto drže, ima ih svugde, ne vidim loše elemente. Posle godinu dana ih treba zvati telefonom i pretiti da ima puno boljih banaka koje će vam dati bolje uslove, i skinuće yearly fee.

Ovo oko pojma "secured" sam odgovorio iznad.

Prvobitno poslao korisnik stizeljeto

Znaci nemogu npr. dodati 1000 na tih 500 pa da bar odjednom mogu napravit pravi shoping? Kako cu onda kupit namjestaj, ne valjda keshom?

Ne, ne možeš. Sve što ti je preko limita na kreditnoj (tj preostalog kredita, pardon), plaćaćeš debitnom karticom, odnosno svojim kešom odmah (koji ti stoji na checkingu do tada već).

Odlično, podsetila si me! Kada otvarate checking, oni vam u startu daju debitnu karticu koja ima (mislim) dnevni limit od 2000$ i 500$ po transakciji. Ja kad sam hteo da kupim veće, bila je declined, pa sam morao da zovem direkt sa kase banku da odobre transakciju i povećaju limit. Savet - tražite odmah 1000 limit po transakciji, objasnite agentu banke kad otvarate račun da ćete kupovati nameštaj, srediće vam to odmah.

Verujte mi, više od 1000 dnevno vam ne treba, ma šta hteli kupiti.

Prvobitno poslao korisnik stizeljeto

Ma na te sam trgovine mislila radi odredenih benefita, popusta i drugo. I zato sto sam procitala da se time podize FICO score. Znaci mislis da mi ni nebi dali npr. za Walmart? TAmo doista mislim potrosit oko 2000 jer imam namjestaj, kuhinjsko posude, tanjure, TV, pa autosjedalica za bebu i hrpa drugih stvari. Mislila sam kako da to kupim a da mi odma ide FICO kad vec trosim hrpetinu novaca. Dali ljudi generalno koriste to ili ne? Ili bi mi limit bio tolko mali da se ne isplati stalno filat iz checkinga?

Iskreno, tamo mislim da ne bi jer nije secured i ne verujem da daju ispod 1000 kredita. U tom slučaju te odbijaju 100%. To koliko hoćeš da potrošiš njima je sve jedno, platila debitnom ili kreditnom.

Ljudi ih koriste, ali mislim da treba imati (moje skromno mišljenje) 2 kreditne kartice, a ne te. Onda moraš stalno da vijaš kad je nešto na preferred account discount-u, a po meni je vreme dragocenije. Na veliku (skupu) robu i tako ne daju baš često discount zato što je Walmart i ekipa već najjeftinija. Oni to više zbog odloženog plaćanja robe, ali treba ti kredit za to. Ovaj mi uopšte ne deluje kao početni.

Sve u svemu, mislim da su uštede na ceni robe toliko minimalne da se ne isplati; bolje je kreditnom plaćati po meni.

Prvobitno poslao korisnik stizeljeto

Jel FICO isto razlog zasto bolej kreditnom nego debitnom? Evo jedni frendovi su vec tamo i placaju sve debitnom. Znaci sve im se direktno skida s place? Nema prebacivanja. Znaci jel jedini razlog zasto bi covjek koji ne misli koristiti kreditnu za zaduzivanje ipak koristio kreditnu radi fico score-a? jel ako pogledas, zapravo je manje glavobolje sa debitnom. Kupujes kolko para imas i to je to, najslicnije nasem standardu na koji smo naucili. Koja su tvoja razmisljanja o tome?

Nije. To ti je dobro zbog onog gorenavedenog pod 2). Kod te institucije (BofA?) ti raste rejting, oni ti odobravaju veće limite, smanjuju ti APR (interes), a dobijanjem većeg kredita raste ti "ukupna vrednost", tj available credit. Tako da, ako gledamo neposredno, odgovor je onda i "jeste".

Poenta je izgraditi kredit, a plaćanjem debitnom ne dobijaš apsolutno ništa. Ovako bar praviš nešto, i dobićeš opciju da imaš više kredita! Naravno, ne treba se prezaduživati. Ali ako oni vide da imate recimo najdužu karticu od već 5 godina, na njoj 0 od 7000 dolara, to se sve broji ka većem FICO-u. Ako imate vrlo malo potrošenog kredita, a vaše recimo 2 kreditne kartice od po 5000 dolara nemaju balanse (otplatili ste sve kredite), onda možete da vadite kredite, odlični ste.... (ne znam baš kako da objasnim... )

Recimo ovako: ako vam je prvi kredit kreditna kartica (koju možete koristiti uvek, bilo gde), a tek posle x meseci ćete vaditi sledeću, onda je ta kartica najduži kredit koji imate. Njega treba očigledno držati svih 7 godina otvorenog! Dakle, treba raditi na toj kreditnoj kartici, a ne samo otvoriti je i držati kući - ukinuće je. Ovako gradite finu istoriju i dobar rejting kod odlične banke i kredit kreće sa odlične tačke.

Prvobitno poslao korisnik stizeljeto

Kad je billing cycle? Jednom mjesecno?

Da. Obračunski period, kad ti šalju statement (izvod) poštom sa spiskom na šta si sve trošio koliko i kada, itd itd... Ako pratiš račune preko neta (definitivno preporučujem), onda znaš i pre nego što ti stigne pismo koliki ti je interes recimo ili da li su ti povećali kredit. Sve to vidiš i online.

Prvobitno poslao korisnik stizeljeto

Jel se ta moze koristiti u Evropi?

heh, nije ovo Balkan. Na ove debitne/kreditne kartice gledaš kao na osigurano zlato. Prolazi svuda! Ja sam plaćao u našim restoranima sa BofA, vadio na bankomatima, plaćaš online, offline, telefonom, ma zamisli da ti je apsolutno sve dostupno, gde god je znak VISA/MC! ma američka kreditna kartica, razumeš!?

Prvobitno poslao korisnik stizeljeto

Znaci definitivno ako zelimo kreditnu pocet sa secured? Nikako sa onim za bad credit jer vidim da ima i takvih. Mozes usporedit te za bad credit i secured?

Nakon kolko vremena nakon secured mogu uzeti neku drugu kreditnu. Kazes da ce nakon 6 mjeseci poslati da nisam vise secured, tako da pretpostavljam da trebam uzeti novu. Mislis da ce mi tada dati kao Cash/Reward kreditnu? Sto mislis o takvima i onima sa avionskim miljama? IMas neki predlog?

Postoji izreka koja kaže "no credit is better than bad credit!". Dakle, sve jasno.

Definitivno bih preporučio secured za početak. Walmart ni nećeš koristiti baš stalno, a kreditnu možeš uvek i svugde. Ako je ne zatvaraš, upravo ta kartica će ti držati "longest credit line" stavku - jer ćeš drugu kreditnu tek vaditi 6 meseci nakon prve, odnosno nakon dobijanja posla, znači ihahaj od sad.

Tri credit inqiries (zahteva za kredit) su maksimalni limit koji ne udara penale na FICO skor (too many inquiries). Znači verovatno možete već za 4 recimo meseca da vadite drugu....

[stizeljeto]

Ja mislim da smo svi sad koji citamo magistrirali na tvom postu. Stvarno sam i ja iscrpila sva pitanja .... za sada

Hvala, Srdjevicu, zakon si!!

[xeg]

Bravo Srdjevicu!

[cinderella_man]

Dobra tema.
Bravo za postavljaca teme (stizeljeto)Trebalo je sve ovo pitati.
Bravo za Srdjevica koji je imao strpljenja i volje da podeli sa nama ove informacije.

Pridodacu jos dva linka sa podforuma sa temama koje je svojevremeno postavio Emigracija.

http://www.zelenalutrija.com/forum/showthread.php?t=127
http://www.zelenalutrija.com/forum/showthread.php?t=128

Imam par pitanja

Sto se tice "secured" kartice sa depozitom mislim da je sve lepo objasnjeno.
Verovatno je to najbolje za nas "friske" emigrante.To je prva opcija.

Nacuo sam ne znam detalje zato pitam.

Druga opcija
Da li postoji mogucnost da se prvi racun otvori u nekoj "credit union"? (to bi kod nas bilo nesto kao kreditna zadruga)
Tamo bi moglo mozda da se dobije kreditna kartica bez depozita.

Treca opcija
Postoji mogucnost da nas neko od nasih prijatelja,rodjaka koji su rezidenti USA
stave "na karticu" kao joint owner" ili authorized user".Zavisi kakvu karticu oni imaju.Ako sam ja dobro razumeo u toj varijanti mi bi u startu preuzeli njihov "FICO"skor i nadalje lakse i brze dobili prvu samostalnu kreditnu karticu.
Jel gresim u vezi ovoga? Da li je ovo pametno da se uradi?
Kada preuzimas neciji skor preuzimas i dobru i losu istoriju koja se pripaja tebi.
Sada ne znam da li to vazi samo dok si na toj zajednickoj kartici ili bukvalno stoji i tebi 7 godina?

Ajde Srdjevicu ili sajber drugari sa onu stranu bare javite mi ovo pa da od sledece nedelje ja o ovome polako razmisljam i delam umesto iz Srbije, iz USA.

Pozdrav! Hvala unapred!