Kupovina auta na kredit i građenje kreditne istorije

Život u USA Vodič za emigrante
1

Dragi svi, došli smo u USA pre dva meseca i kupili smo auto za keš. Sada nam treba još jedan auto i hteli bi da kupimo ali na kredit. Interesuje me da li postoji ta mogućnost i da li se uopšte isplati. Čuloa sam da auto dileri daju kredit onima koji imaju lošu kreditnu istoriju ili je nemaju uopšte, ali da su u pitanju jako visoke kamate. Ja sam danas bila kod jednog dilera, Fiat :slight_smile: koji inače prodaje naš 500(ali ne L:)), objasnila sam im da smo u USA tek dva meseca i rekli su mi da oni imaju poseban program za kupivinu auta koji pomaže građenje kreditne istorije. Baš me interesuje da li neko ima iskustva sa auto dilerima i da li bih ih preporučili ili ne, i da li je neko kupovao auto bez kreditne istorije uz pomoć “ovakvog programa”.

Da li možda neko ima ideju da li postoji drugi način da se kupi auto na kredit, bez kreditne istorije?

Hvala unapred

2

Bilo je vec price o ovome ranije. Najbolja sansa ti je lokalni Credit Union. Otidji i otvori neku karticu. Onda bi oni mogli da ti daju neki povoljniji kredit.
Kod dilera kad odes on ce pokrenuti kreditni izvjestaj kod par banaka i ot dodatno utice na kreditnu istoriju. Nemoj ovo puno raditi. Moje iskustvo sa auto dilerima u WA state je bilo jako lose. Svi su nudili neke nenormalne kamatne stope od tipa 20%.
Mi smo na pocetku otvorili secured kreditnu karticu i nakon skoro godinu dana u USA dobili kamatu od 2.9% na auto. To smo dobili preko Honda dealera.
Ako dobijes kamatnu stopu do 7% to je super. Kupi auto i nakon nekih 6 mjeseci ce ti kreditna istorija se jako popraviti redovnim placanjem. Tada mozes uraditi refinansiranje kredita.
Da i ako imas nekoga da ti bude suduznik, a ako ima slidnu kreditnu istoriju to ti moze pomoci da dobijes manju skreditnu stopu.

Nadam se da sam pomogao.

3

Da bilo je, i sećam se da sam čitala, ali nisam uspela da nadjem ponovo. Bila sam danas u Alaska Credit Union i pokušaćemo da apliciramo za kredit, ali mi je ta devojka sa kojom sam razgovarala delovala nekako nesigurno, može ovako ali može i onako, možete ovo ali je sasvim u redu ako uradite i ovo, mislim, otišla sam zbunjenija nego što sam došla:blink::blink:.

Hvala na odgovoru svakako, ako neko zna gde se nalaze postovi od ranije na ovu temu, bilo bi lepo da mi ih prosledi.

Hvala

4

Ja nisam bas na taj nacin, uzela sam novi auto na kredit sa 0 dolara ucesca (nosila sam im ugovor koji sam upravo potpisala i poslala buducem poslodavcu da vide kolika ce mi biti primanja, naravno proveravali su mi kreditni broj - bila sam u SAD tad 4.5 godine). Morala sam da im dam neke pare za nesto sto zovu “gap insurance” , zatim se na pocetnu cenu naslo jos nekih taksi, nesto za registraciju, nesto za neka osiguranja vezana za pomoc na putu, i tako neke opcije da produzim garanciju na mehanicke kvarove. I na kraju je kad dodam sve te stvari na pocentu cenu auto ispao jedno 4000 dolara skuplji (sve kad uracunam sta tacno dajem banci mesecno 8 * 60 rata) i ono sto je bila pocetna cena. Znaci meni je kamata i sve te dzidzu bidze mesecno oko 67 $ na osnovnu ratu vezanu za samu vrednost tog auta. Kad ti kazu APR to je “annual percentage rate” znaci ako uzmes zajam na 5 godina imaces ukupnu kamatu broj_godina * APR.

5

Ok, ali ti si tada bila u USA već 4,5 godine, što znači da si imala kreditnu istoriju, verovatno dobru. U tom slučaju je valjda i logično da ti odobre kredit za auto. Mi smo ovde tek dva meseca a ja zapela sad da kupim auto :). Hvala puno u svakom slučaju.

6

Taj speciajlni program sto imaju dileri za vas ti nebih predlozio,jer bi bio stvarno specijalni …neznam da li ima neka zaobilaznica, bio sam u istoj situaciji kao ti i nisam nista mogao da ucinim,znam samo da treba da se pazis dilera jer ce te zednu preko vode prevesti i pazi sta potpisujes, jer ovde potpis ima mnogo drugaciju jacinu nego u Srbiji.
Jos nesto
secure credit card je najbolja i najbrza varijanta za pravljenje kredita i zapamti pravite odvojen kredit ti svoj a muz svoj odnosno otvorite dve secure carte nezavisne,jer tako ako jedan pukne na neki kredit i ima los skor drugi imate za bekap,primer kad kupis kucu ako si ti aplicirala za loan tvoj kredit skor ce pasti straobalno od 750 moze pasti na 500 ako imate zajednicki kredit znaci i tvom muzu ce biti 500 tako da ako ti kasnije treba namestaj ,prozori ,vrata niko ti nece odobriti kredit kartu a kad ste nezavisni to je sasvim druga prica

7

Izvinjavam se sto upadam ovako,ali posto vam je svjeze,mozete li mi dati par savjeta oko dobijanja ssn,prvih dana po dolasku u us? Koliko dana traje,moze li se iz nase zemlje aplocirati pa da sve bude spremno kad dodjemo u us i sl?
Hvala i jos jedno se izvinjavam jer nije tema:smrc:

8

Mica, za SSN moras biti fizicki prisutan da predas zahtjev. Znaci ne moze se aplicirati iz Evrope pa da dodje taman kad vi stignete. Zna se red.

9

@Mica Ne moze odavde, moras da se prijavis u Socical Security Office kad sletis u USA i onda cekas.

I ja se izvinjavam sto upadam. Da li mozda mogu svoju American Expres karticu da prebacim u USA kada stignem, i da li mi to uoste nesto znaci pri gradjenju kreditne istorije?
Naravno planiram da uzmem i Secure Credit Card.

10

Evo ovde za AMEX.
Ja planiram ovo da probam kad stignem u ameriku u decembru.

ako ne stavim odgovor ovde, podseti mesa PM.

11

Sta mislis, da li moze da se amex prebaci u usa i da se zadrzi ova ovde? Veeovatno ne, jer se onda ne bi zvalo prebacivanje :smiley: Cisto da pitam…

12

[quote=“mikiSA,post:8,topic:1182”]
Mica, za SSN moras biti fizicki prisutan da predas zahtjev. Znaci ne moze se aplicirati iz Evrope pa da dodje taman kad vi stignete. Zna se red./QUOTE
Ok,hvala na info. Zanima me kolikomtraje proces dobijanja ssn? Mi cemo biti dve sedmice u US,za pocetak,pa me znaima da li za to vreme mzoemo da zavrsimo ssn?
Ako se neko seca…

13

Jel može admin da prebaci nekoliko poslednjih postova negde… pošto priča o SSN definitivno nema veze sa kupovinom auta i građenjem kreditne istorije? Sve su to korisne informacije, ali kad su na svom mestu ovako se samo pravi zbrka, tnx.

14

Ćao narode! Evo našeg iskustva sa kupovinom automobila i (ne)dobijanjem kredita.

Mislim da sam već negde ranije pričao o tome, ali nije na odmet da ponovim. Ovo je naš način razmišljanja, pa ako vam se teorija učini kao ok - eto ideje i za vas:

Naš izbor u početku je bio da rentiramo auto. Kao novi imigranti, u samom početku, mislili smo da su šanse da dobijemo kredit ili leasing bile ravne nuli. Uz standardnu neizvesnost na početku, nisu mi se davale hiljade (čitaj, više od četiri) za automobil u iole dobrom stanju. Sa druge strane, nisam želeo da kupujem stari auto za 2-3-4 hiljade koji je u stanju “samo da kotrlja” i to iz dva ključna razloga:

  1. Apsolutno se ne razumem u karburatore, alnasere i ostale …re, i ako bi bilo šta crklo na ovakvom autu (za šta su, s obzirom na stanje, realno velike šanse), nisam ni u ludilu želeo da razmišljam o plaćanjima popravki, automehaničarima, itd.

  2. Prvi angažman koji je supruga dobila je bio 20 milja auto puta u jednom pravcu. Takođe, zujimo non stop negde i prelazimo dosta milja. Sigurnost i bezbednost su na prvom mestu i nisam hteo da stvari prepuštam slučaju.

Gledao sam na to ovako - ako će mi mesečna rata svakako biti par stotina u narednih x godina, par meseci više-manje mi ništa neće značiti.

Rentirali smo dobar autić, mesečno, sa full osiguranjem $550.

U startu smo, namenski, otvorili račune u najboljoj kreditnoj uniji, koja daje vrhunske uslove za kredite. Mislili da će to nešto značiti, ali cvrc. Posle 6 meseci smo apliciriali za kredit i odbili su nas jer, kao i svi ostali, kažu da nam se score još ne vidi.

Inače, mislio sam da ima veze priliv sredstava na račun, pa kao “evo vidite, kod vas mi ležu pare..”, ali to ne pije vodu. Devojka u banci je, citiram, rekla: “Čak i da imate million dolara na računu, ako je score mali, ne bismo odobrili kredit.” Ja joj kažem: “Da imam milion dolara na računu, ne bih vam ni tražio kredit”. No, to je već za drugu temu :slight_smile:

Plan B je bio: izdejstvovati finansiranje kod dilera. Sa bankom smo napravili deal da za 6 meseci dođemo i da će nam refinansirati po mnogo boljim uslovima nego što nam diler ponudi.

E onda je krenuo show. Znali smo koji auto ćemo uzeti. Tempirali smo da u salon odemo krajem meseca, jer tada dileri rade “final push” za zatvaranje meseca, i fleksibilniji su nego inače. Neka ovo posluži kao savet.

Meni se auto “nije sviđao” i samo sam “hteo da razgledam”. Mojoj ženi se “jako sviđao” i “jako je želela da ga ima” ali ja “nisam popuštao”. Otišli smo “da razmislimo”, a onda je diler naknadno zvao moju ženu da joj kaže da me ubedi. (:bravo: ) Pristao je da snizi cenu, i to značajno. Otišli smo poslednji dan u mesecu, aplicirali kod dilera, i taman kad su krenuli da trljaju ruke - bili smo odbijeni za finansiranje. Pošto je sada dileru izmicala sigurna prodaja, dali su sve od sebe da izdejstvuju finansiranje… tražili načine, i na kraju smo kupili auto u 10 uveče :slight_smile:

Cena spuštena, ali kamata 24%. Uzeli dodatni warranty kao i GAP (koji definitivno savetujem) i tako smanjili kamatu na 22%. Ono na šta nisam računao je da i na vrednost toga računaju kamatu, jer je i to deo finansiranja. Uz downpayment od 4k, mesečna rata nas izađe isto kao i renta (uključujući i osiguranje). A za 6 meseci, cenim da će pasti za $150-200 kad budemo radili refinansiranje. Auto - prava bombonica.

Otplata kredita za auto, takođe, značajno utiče na istoriju i score.

S jedne strane, nije sjajan deal. S druge strane, nije ni tako loš - jer za novajlije poput nas, bolje ni ne može. Još plus imamo, naš, super cool auto.

Savet: Ako vam se ovo čini kao scenario koji želite da probate, probajte odmah. Čim nađete posao, i dobijete prvi pay stub - probajte. Kod dilera, ne u banci. Inquiry za auto financing će vam umanjiti kreditni score, tako mora. Ali, samo jednom. Narednih 13 ili 14 inquiry-a u toj godini ga neće dalje umanjivati. Tako da čak i da ne dobijete odmah, probaćete za par meseci ponovo, a scor vam zbog toga neće ići dole. U slučaju da dobijete, pa čak i po lošijim uslovima, ići ćete kasnije na refinansiranje, uštedećete par hiljada za rentu, a scor će od starta krenuti brže da vam raste.

Nek je sa srećom! :slight_smile:

15

Kredit za kola sam dobio posle cetiri meseca boravka ovde. Skor mi je pao posle prvog inquiry-a kao i posle sledecih pet-sest, svaki put za nekoliko poena, tako da nije tacno da samo prvi put utice na skor.
Ja sam svoj skor oborio za 100 poena samo zbog auto dilera.

Po meni je glupost kupovati novi automobil koji kosta 30, 40 hiljada dolara, jedino ako bas ne znate sta cete sa parama. Takav isti mozete da nadjete za 15, 16 hiljada dolara ali da je presao npr 20 000 milja.
Ako bar malo znate oko kola (a i ako ne znate imate youtube gde ima svega), drugi automobil neka bude ne vise od 5 000 dolara. Za te pare moze da se nadje jako dobar auto koji se mozda nece kvariti narednih par godina…

Na ovaj nacin, mesecna rata vam nece biti veca od 500 dolara za oba automobila a imacete sasvim dobre automobile koji i onako sluze samo da se prevezete od kuce do posla.

16

Al si joj ga suknuo za milion ! :==D:

Nego eto jeftinija su kako rekoste npr. ako predje 20.000 milja, ne znam sto bi se izbegao i auto i sa cak predjenih 50.000 milja. Mislim kad se krene poredjivat ovde koja se voze cak i preko 200.000km par puta bio kod majstora i to sto su sedista uronula nema veze, bitno je da ide.

17

Nama je pao score posle prvog inquiry-a za lease, mesec dana pre apliciranja za auto loan. Prilikom kupovine smo imali po 5 dodatnih inquiry-a, i score se nije menjao. Podatak koji sam naveo mi je rekao čovek koji je radio u finansijama dealershipa, i to nakon što smo sve završili… tako da nije imao interes da mi kaže neistinu. Nisam siguran da li je rekao da se do 15 računa kao 1 inquiry, ili se 14 računa kao jedan a od 15. pa nadalje kao drugi. Ali nešto od ta 2 jeste.

Takođe, sajt myfico.com navodi isto:

“…most Credit Scores are not affected by multiple inquiries from auto, mortgage or student loan lenders within a short period of time. Typically, these are treated as a single inquiry and will have little impact on the credit score.”

E sad, verovatno je caka u tom “most”.

Slažem se da je ludost kupovati novi auto za 30-40k. Zaboravih da navedem: nismo uzeli nov auto. 2012. je godište i izgleda kao nov :slight_smile:

18

Kad smo tek stigli ovde, nama pozajmio kola jedan Makedonac sto zivi ovde blizu do nas.Posle 2-3 nedelje od prve moje plate kupili tojotu sa 230 000 milja za 1000 dolara,osiguranje smo placali samo 80 dolara(lajabiliti). Cele godine smo se mucili sa suprugom sa jednim kolima,pogotovo sto su nam radna mesta bila u sasvim suprotnim pravcima.Odlucimo da kupimo jos jedna - Ford Escape(2003godine) sa 100 000 milja(pa dodadosmo za njega vece osiguranje-ono za sudar,i nepogodu),pa pocesmo da placamo 160 dolara / mesecno za dvoje kola.Sledeci korak je bio da zamenimo moju tojotu,pa sam kupila nissan sa 150 000 milja(sva ova kola smo kupovali po ceni od 1000-3000 dolara)Od prosle godine u avgustu sam pocela aktivno da jurim dokumente za kupovinu kuce, pa smo to zavrsili ovog proleca i posle toga resili da kupimo malo bolja kola za mene.Pa tako sada vozim Suzuki Forenzu od 2007 godine i 70000 milja(trenutno placamo za osiguranje 300 dolara mesecno).Znaci sto bolja kola kupis hoces da stavis bolje pokrice,i cena osiguranja raste. Nikad nisam patila od toga da vozim najnovija kola.Bolje mi je ovako da vozim nekolko godina stara kola,da placam manje osiguranja,i da mi ostane vise para da izadjemo negde sa decom i da ulepsavam nas novi dom…

19

Ja vozim nova (kupljena u decembru 2010) i placam oko 130 dolara mesecno - do sad mislim da smo presli < 25000. Mislim da premija zavisi od lokacije (zipcode-a) - koliko se kradu kola u kraj, koliko ih vozis dnevno, npr i od toga koje opcije izaberes (npr meni je deductible $25 - ako mi neko cukne kola i ne nadjem ko toliko me kosta da mi ga srede npr . - u velikom sam gradu, desilo mi se vec 2 x da mi neko ulubi kola otpozadi malo - jednom na parkingu ispred prodavnice jednom u mojoj ulici - dok se parkiravao) . Placala sam jos manje u prethodnoj drzavi. A u predgradju Detroit metro area je bilo $250 mesecno za stari Bjuik.

20

@pedjas Za te pare nadam se bar da je BMW 335i ili Lexus is350.